高齢者がお金の話ばかりする理由と対策方法を科学的に解説

「最近、親が毎日のように“お金の話”をしてくる……」「同じ金銭的な心配を何度も繰り返されて、どう対応していいか分からない」——そんな悩みを抱える人が年々増えています。高齢者がお金に強い関心を示し、繰り返し金銭について語る背景には、単なる性格や世代の違いでは説明できない心理的・社会的・脳科学的要因が潜んでいます。

本記事では、近年の学術研究・専門論文をもとに、高齢者がなぜお金の話ばかりするのか、その科学的理由と具体的な対策方法を多角的に解説していきます。とくに「経済的不安」や「詐欺被害の恐怖」「自己価値との結びつき」といった現代の高齢社会特有の問題に焦点を当てながら、本人も家族も安心して向き合えるヒントをお伝えします。

また、介護者や支援者として避けては通れない「金融搾取」や「繰り返しの会話」への実践的な対応法、そして、これからの時代に必要な「金融リテラシー」の考え方についても触れていきます。

「話を聞いてあげるだけでは足りない」時代に、どう向き合うべきか。長寿社会を生き抜く高齢者と、その周囲の人々が、安心して日々を過ごすための“新しい理解”と“向き合い方”を一緒に探っていきましょう。

1. 高齢者がお金の話ばかりするのはなぜ？

高齢者がお金の話を繰り返すことは、単なる「話題の偏り」ではありません。その背景には、加齢に伴う経済的不安や、過去の経験、社会的構造の変化、そして深層心理に関わる要因が複雑に絡み合っています。この章では、5つの視点からその理由を解き明かしていきます。

1-1. 経済的不安は老後最大の関心事

老後の最大の懸念は、経済的な安定です。米国のファイナンシャル・プランナーであるKaren C. Altfestは、高齢者が金銭的な話題を頻繁に持ち出すのは、「財政的安定が心身の健康、幸福、さらには寿命にまで影響する」ためだと指摘しています（Altfest, 2022, https://doi.org/10.1201/9781003344476-51）。

高齢者は、収入源が限られる中で「これから先、生活が破綻しないか」「病気になったら支払いはできるのか」といった不安を常に抱えており、その解消のために“お金の話”が日常的に出てくるのです。

これは単なる愚痴ではなく、安心を得るための自衛的な行為とも言えるでしょう。

1-2. 固定収入と予測不能な支出のギャップ

老後の家計は「固定化された収入」と「流動的な支出」によって不安定化しやすい構造にあります。

特に医療費や介護費用は年々増加しており、例えば米国の研究によれば、退職者の39％は収入の90％以上を社会保障（年金）に依存しているというデータがあります（Pratt, 2008, https://repository.law.uic.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1162&context=lawreview）。こうした「予測不能な出費」に対する不安が、お金の話題を繰り返す背景にあるのです。

1-3. 過去の経験と「お金にまつわる信念」

高齢者が育った時代背景には、戦争、インフレ、バブル崩壊などお金にまつわる強烈な体験が少なくありません。そうした体験は「貯めることが美徳」「無駄遣いは悪」といった価値観＝信念となって定着しやすく、これが繰り返される金銭的話題の根底にあります。

Grażyna Krzyminiewskaは、「高齢者の経済行動には、彼らの歴史的経験や認知能力が深く影響している」とし、金融サービスがその信念に配慮すべきであると提言しています（Krzyminiewska, 2019, https://doi.org/10.1007/978-3-030-21274-2_8）。

1-4. 詐欺や金融搾取のリスク意識の高まり

高齢者を狙った金融詐欺は年々増加しています。実際、Marguerite DeLiemaらの研究では、「金銭的搾取は高齢者虐待の中で最も一般的な形態であり、その被害は甚大」と指摘されています（DeLiema & Conrad, 2017, https://doi.org/10.1007/978-3-319-47504-2_8）。

これにより、被害に遭った本人だけでなく、周囲の高齢者も「自分は大丈夫か」という恐怖を感じやすくなります。その不安が日々の会話として表出され、「最近は詐欺が多くて怖いね」という言葉になっていくのです。

1-5. 「お金＝自己価値」の感情的構造

高齢になると、社会的役割の喪失や身体能力の低下に直面し、「自分はもう必要とされていないのではないか」という感覚を抱くことがあります。

このとき、「お金」や「財産」という具体的なリソースを持っていることが自尊心の支えとなることがあるのです。特に、「子どもに遺すものがある」「生活費は自分で出している」といった発言の背後には、「まだ自分には価値がある」と確認したい欲求が潜んでいます。

これは『レガシー志向』とも呼ばれ、「人生の締めくくりに向けて何を残せるか」を考える心理に近く、資産や金銭がその手段となるケースが多いのです（Guido et al., 2020, https://doi.org/10.1057/S41264-020-00077-7）。

ポイント

1. 経済的不安は高齢者の精神的安定を大きく左右する要因であり、金銭の話題が頻出する理由のひとつ。
2. 固定収入と不安定な支出という構造が老後の生活に不安を与え、お金の話が増える背景になる。
3. 過去の金銭的トラウマや信念が「お金に対するこだわり」を強化している。
4. 詐欺や搾取への警戒心が日常会話に「お金」の話題をもたらしている。
5. お金＝自分の存在価値と捉える心理構造があるため、話題として繰り返されやすい。

2. 科学的に見る「老後とお金」の心理的背景

高齢者が繰り返しお金について話す背景には、認知機能や心理構造の変化、そして「自分とは何か」を見つめ直す加齢特有の精神的な動きがあります。この章では、加齢と共に変化する意思決定の脳内メカニズムや、「損を避けたい」という人間特有の心理、「何を遺して去るのか」というレガシー志向に焦点を当て、金銭にまつわる言動の科学的な理解を深めていきます。

2-1. 高齢期の脳と意思決定の変化

高齢になると、脳の前頭葉や海馬など、意思決定に重要な役割を持つ領域の機能が徐々に低下します。その影響で、リスク回避的で慎重な判断をとる傾向が強まるとともに、直近の状況よりも過去の経験に基づいて判断を下しがちになります。

Aaron Marcusの研究でも、米国のベビーブーム世代（65歳以上）が、「資産をどう守るか」「どう活かすか」に強い関心を示す背景には、加齢に伴う認知変化と未来への備えに対する本能的な防衛意識があるとされています（Marcus, 2015, https://doi.org/10.1007/978-1-4471-4324-6_4）。

つまり、「お金が減るのが怖い」という感情は、単なるケチや心配性ではなく、脳の加齢による構造変化に起因した自然な反応であることがわかります。

2-2. 金銭話に潜む「喪失回避バイアス」

行動経済学でよく知られる「プロスペクト理論」では、人間は「得をする喜び」よりも「損をする痛み」をより強く感じる傾向があるとされ、これを「喪失回避バイアス」と呼びます。

高齢者の場合、このバイアスが特に強く出やすく、「資産が減るのでは」「老後資金が尽きるのでは」といった不安が絶えず頭を支配します。Brandes Instituteの報告では、「マネー・デス（Money Death）」、つまり生涯の途中でお金が尽きてしまうという恐怖が、特に富裕な高齢層の間で顕著になっていることが指摘されています（Brandes Institute, n.d., https://doi.org/10.2139/ssrn.2707278）。

このバイアスは、一度感じた金銭的な不安が繰り返し再生される傾向を強め、同じ話題を何度も口にしてしまう心理メカニズムの一因といえるでしょう。

2-3. レガシー意識と「人生の棚卸し」

高齢者が語る「お金」の話の中には、実は「自分は何を残せるのか」という問いが隠れていることがあります。これは「レガシー意識（legacy motive）」と呼ばれ、自分がこの世を去ったあとに、子どもや社会に何を遺すかという心理的な欲求です。

Gianluigi Guidoらによる系統的レビューでは、高齢者は「特別な財産」「慈善活動」「死後の儀式」などに関する話題を通じて、自分の人生や価値観を整理する傾向があると述べられています（Guido et al., 2020, https://doi.org/10.1057/S41264-020-00077-7）。

つまり、「貯金がいくらある」「家は誰に渡すか」といった金銭的な話は、単なる数字のやりとりではなく、人生の棚卸し＝自己肯定の確認行為なのです。

ポイント

1. 高齢になると脳の構造変化により、未来への不安や損失への敏感さが増す。
2. 「損をしたくない」という心理（喪失回避バイアス）は、金銭の話を繰り返す大きな要因。
3. 「何を遺すか」「自分はどう生きてきたか」を確認する手段として、金銭話は重要なツールになる。
4. 金銭話には、感情の安定を求める心理とアイデンティティの維持が深く関係している。

3. なぜ繰り返す？お金の話が止まらない心理メカニズム

「またその話？」と思ってしまうほど、高齢者が同じお金の話を繰り返すのには、確かな理由があります。それは単なる物忘れではなく、心理的な安定を保つための自己防衛行動であり、脳の機能的変化や対人関係に対する欲求とも深く関わっています。この章では、高齢者が金銭の話を“繰り返してしまう”仕組みを、科学と心理の視点から紐解きます。

3-1. 会話を通じた安心感の獲得

高齢者にとって「お金の話」をすることは、自分の生活が安全であると再確認する手段であり、感情の安定を得る行為でもあります。

Karen C. Altfestは、高齢者が金銭面について頻繁に話すのは、「経済的な問題が心身の健康、幸福、寿命にまで影響するという現実的な不安」があるからだとし、会話そのものが不安をコントロールするための自己調整行動であるとしています（Altfest, 2022, https://doi.org/10.1201/9781003344476-51）。

特に信頼できる家族や介護者に対しては、繰り返し話すことで“今の自分の置かれた状況”を確認したいという欲求が無意識に働いているのです。

3-2. 認知機能低下と記憶の反復現象

加齢とともに記憶力が低下することは周知の事実ですが、特に短期記憶の弱化は、話したことをすぐに忘れてしまうという状態を引き起こします。

このような状況では、「さっき話したこと」を再び取り上げてしまうのは自然な現象です。認知症ではなくとも、軽度の認知機能低下（MCI）によって情報の記録や整理が難しくなり、結果的に同じ話を繰り返す傾向が強まります。

さらに、記憶が曖昧になると、「重要なことだからもう一度話しておこう」と無意識に感じ、反復行動が強化されることも少なくありません（Riggs & Podrazik, 2014, https://doi.org/10.1007/978-1-4939-1320-6_1）。

3-3. 相手への理解・支配・注意喚起の欲求

金銭に関する話を繰り返す行動には、「自分の考えを伝えたい」「理解されたい」「状況を自分でコントロールしたい」といった対人関係における欲求も含まれています。

特に、財産管理や今後の生活に関して不安を感じている場合、「ちゃんと聞いてほしい」「自分の意見を尊重してほしい」という気持ちが強くなるのです。これには、自分の財産や選択に対して周囲の理解と同意を求める心理が作用しています。

また、「お金に気をつけなさい」といった形で家族や他人に繰り返し注意を促すのも、潜在的な保護欲求や教訓の共有といった役割意識の表れでもあります（DeLiema & Conrad, 2017, https://doi.org/10.1007/978-3-319-47504-2_8）。

ポイント

1. 高齢者はお金の話をすることで、精神的な安定感を得ている。
2. 記憶の定着や整理が難しくなることで、話題の反復が起きやすくなる。
3. 繰り返し話す行為には、理解されたい・注意喚起したい・支配的でありたいという対人欲求も含まれている。
4. 一見「同じ話」に見えても、その奥には“今の自分を守りたい”という切実な感情が潜んでいる。

4. 高齢者とお金の話題をどう受け止めればいい？

高齢者が繰り返しお金の話をする背景には、経済的不安、自己確認、そして対人関係の欲求などがあることをこれまで見てきました。では、そうした「お金の話ばかり」の状況に、私たちはどう向き合えばよいのでしょうか。

単に「聞き流す」「否定する」だけでは、逆に高齢者の不安を増幅させてしまうこともあります。この章では、実践的な対応として求められる「聞き方」や「言葉の選び方」、そして会話の焦点をずらすための方法などを紹介します。

4-1. 感情に寄り添う「聞く力」とは

最も基本的でありながら難しいのが、「最後まで話を聞く」ということです。特に家族関係では、繰り返される金銭話にイライラしたり、「またその話？」という態度が出てしまうこともあります。

しかし、お金の話は単なる情報ではなく、不安や孤独といった感情の表現であることがほとんどです。だからこそ、否定せずに「その話、心配なんだね」「そう感じてるんだね」と、感情に焦点を当てて受け止めることが重要です。

Simone Pettigrewらの研究でも、オーストラリアの高齢者がファイナンシャルプランナーとの関係において「尊重」と「信頼」を最も重視していることが示されており、これは家族間にも応用できると考えられます（Pettigrew, Mizerski, & Donovan, 2003, https://doi.org/10.1007/s41264-020-00077-7）。

4-2. 共感しながら軌道修正する会話術

とはいえ、毎日のように同じ金銭話を聞き続けるのは、周囲にとってもストレスになります。そんなときは、共感のひと言＋別の話題への誘導が有効です。

たとえば、「貯金が心配で……」という話には、「うん、気になるよね。でも最近は健康の話も大事だよね。今度病院の検査どうだった？」と、金銭以外の関心ごとに話題を移していくことができます。

これは「バリデーション・テクニック」とも呼ばれ、相手の感情をまず認めたうえで、注意を別の方向に誘導する心理的アプローチです。繰り返しに巻き込まれずに会話の質を保つ有効な方法と言えるでしょう。

4-3. 否定せずに視点を変えるフレーミング技法

「それは考えすぎだよ」「そんなことないって」といった否定的な表現は、高齢者の自尊心を傷つけ、信頼関係を損なう可能性があります。かわりに活用したいのが「フレーミング（視点の再構成）」です。

たとえば、「また年金が減るかもしれない」という言葉には、「今まで計画的にやってきたから、きっと工夫して乗り越えられると思うよ」と肯定的な側面を強調して返すことが効果的です。

これは、経済心理学の領域でも有効性が立証されており、Grażyna Krzyminiewskaは「高齢者の経済的行動は、尊重と安心をベースにした支援があってこそ健全に導ける」と述べています（Krzyminiewska, 2019, https://doi.org/10.1007/978-3-030-21274-2_8）。

ポイント

1. 高齢者のお金の話には感情や不安が潜んでいると理解し、まずは否定せずに受け止めることが大切。
2. 「聞いて→共感して→話題を変える」という会話の流れで精神的負担を軽減できる。
3. 否定的な言葉は避け、肯定的にフレーミングして返すと、安心感と自尊心が守られる。
4. 尊重と信頼が会話のベースにあることで、話題のコントロールもスムーズになる。

5. 家族や介護者が知っておきたい金融搾取の兆候

高齢者が「お金の話ばかりする」背景には、単なる不安だけでなく、現実に起こり得る経済的被害＝金融搾取への警戒心や被害経験が潜んでいる場合があります。家族や介護者としては、高齢者の話に耳を傾ける中で、「これはもしかして…」と感じたときにすぐ対応できるように、詐欺や搾取の兆候、加害者の傾向、初動対応の知識を備えておく必要があります。

この章では、被害が表面化しづらい高齢者の金融搾取について、注意すべきサインと対応策を解説します。

5-1. よくある詐欺の手口と心理的トリック

高齢者を狙う詐欺の多くは、信頼を装うことから始まります。具体的な手口としては以下のようなものが挙げられます

• 「未納の税金がある」と偽る架空請求
• 「保険金の受け取りに必要」と偽る口座情報の詐取
• 「家族を装う者」による振り込め詐欺
• 「投資すれば必ず儲かる」と誘う高利回り投資詐欺
• 自宅を訪れて高額商品を押し売りする訪問販売型詐欺

こうした詐欺の多くは、「不安を煽る」「時間的余裕を与えない」「相手に考える隙を与えない」という心理操作（スキャミング）を駆使します。高齢者は、判断能力の低下や社会的孤立感によって、こうした話に引き込まれやすくなっているのが現実です。

Marguerite DeLiemaらは、こうした金融搾取が「高齢者虐待の中でも最も頻繁に起こる形」であり、単なる金銭的損失にとどまらず、心理的ダメージや自尊心の崩壊を引き起こす深刻な問題であると述べています（DeLiema & Conrad, 2017, https://doi.org/10.1007/978-3-319-47504-2_8）。

5-2. 高齢者が狙われやすい3つの理由

高齢者が金融搾取の対象となりやすいのは、以下のような心理的・社会的要因によります。

① 社会的孤立と「話し相手欲しさ」

一人暮らしや配偶者を亡くした高齢者は、会話を交わしてくれる相手に対して警戒心が緩むことがあります。特に電話や訪問で「親切な態度」を取られると、疑うよりも信じたいという気持ちが勝りやすくなります。

② 判断力の低下と記憶の曖昧さ

軽度認知障害や加齢による記憶力の低下は、「何を契約したか」「いくら振り込んだか」を正確に記憶できない原因になります。詐欺師にとっては、都合の良い“確認しづらい相手”なのです。

③ 恥の感情と通報の遅れ

「こんなことに騙されるなんて情けない」と思ってしまい、家族に相談できず、隠そうとする傾向も高齢者には見られます。これが被害を深刻化させ、発見を遅らせる一因です。

Riggs & Podrazikの研究によれば、金融搾取の加害者は家族や介護者であるケースも少なくなく、信頼関係の裏を突く形で進行することも報告されています（Riggs & Podrazik, 2014, https://doi.org/10.1007/978-1-4939-1320-6_1）。

5-3. 家族が取るべき初期対応と相談先

高齢者から金銭的に不自然な話が出てきたら、まずは否定も詰問もしないことが第一です。事実確認よりも先に、本人が安心できるような言葉をかけてください。たとえば

• 「困ってることがあれば、一緒に考えよう」
• 「心配なことは、専門の人にも聞いてみよう」

そのうえで、以下のような相談機関の利用が推奨されます

• 消費者ホットライン（188）：全国どこからでも最寄りの消費生活センターにつながる
• 警察相談専用ダイヤル（#9110）：事件性のある場合
• 法テラス：法的なアドバイスが必要なとき
• 地域包括支援センター：高齢者に特化した総合的な相談窓口

また、通帳や印鑑の管理方法、金融商品の契約方法について家族が一緒に確認し、「お金の話ができる安心できる場」を作ることも重要です。

ポイント

1. 高齢者の繰り返す金銭話の裏に金融搾取の兆候が隠れている場合がある。
2. 詐欺は「不安を煽る」「急がせる」「信頼を装う」といった心理操作テクニックを用いる。
3. 孤立・判断力の低下・恥の感情が、高齢者を詐欺から守りにくくしている。
4. 不審な話が出たときは、否定せず寄り添い、速やかに相談窓口を活用することが大切。
5. 金融搾取は家族が加害者となるケースもあり、信頼関係のなかで静かに進行することもあるため、慎重な観察と支援が必要。

6. 対策編：高齢者の「金銭不安」を和らげる具体策

高齢者の「お金の話ばかり」は、多くの場合、不安と孤独が引き金になっています。重要なのは、「話すことをやめさせる」ことではなく、安心できる環境を整えること。この章では、高齢者本人の気持ちを尊重しながら、不安を軽減し、話題の偏りを穏やかに解消していくための具体的な対策を3つの視点から紹介します。

6-1. 安心を生むお金の見える化と「安心予算」

「今いくら使ってよくて、何にどれだけかかるのか」が曖昧なままだと、高齢者は常に「お金が足りなくなるのではないか」という不安に追われてしまいます。これを防ぐには、金銭の流れを可視化し、本人にもわかりやすく共有することが効果的です。

たとえば

• 毎月の支出項目を家計簿やノートにまとめて書く
• 「緊急用」「生活用」「娯楽用」に分けたシンプルな封筒管理を導入
• 1週間ごとの使っていい金額を「見える形」で提示

このような視覚的な安心材料があると、繰り返される不安や質問が軽減されていきます。

Karen C. Altfestも「財政的問題を本人と家族がともに“見える形”で把握することで、潜在的な不安を予測し、効果的に回避できる」と述べています（Altfest, 2022, https://doi.org/10.1201/9781003344476-51）。

6-2. 適切なファイナンシャル・プランニングとは

高齢者の金銭不安には、信頼できる第三者によるアドバイスが大きな効果を発揮します。ただし、これは金融商品の販売を目的とする業者ではなく、中立的な立場でサポートしてくれる専門家が望ましいです。

たとえば

• 地域の社会福祉協議会や包括支援センターが紹介する「家計管理アドバイザー」
• CFP®（サーティファイド・ファイナンシャル・プランナー）
• 高齢者支援に実績のある社会福祉士や司法書士

特に、遺産、相続、医療費といった話題に中立的な立場で対応できる専門家とのつながりは、本人の安心感を高めるだけでなく、家族間のトラブルも予防します。

Simone Pettigrewらの調査では、「高齢者は金融アドバイザーに対して“説明の明確さ”と“敬意ある態度”を求めている」とされ、信頼関係こそが経済不安の最大の抑制力であると報告されています（Pettigrew et al., 2003, https://doi.org/10.1007/s41264-020-00077-7）。

6-3. 日常でできる金銭会話の整理整頓法

高齢者が金銭について話したがること自体を否定せず、会話の形を“整理整頓”していくことも有効なアプローチです。以下のような方法が効果的です。

• 「お金に関することはノートに書いておいて、週末に一緒に見るようにしよう」と提案
• 日記のように「今日の家計メモ」をつける習慣を一緒に始める
• 金銭以外の話題（趣味、家族、ニュース）に紐づけて話を展開する

こうすることで、「話す機会を奪う」のではなく、「構造化して安心できる形で話す」流れが生まれます。

Gianluigi Guidoらは、高齢者の金融行動には「ライフスタイル」「価値観」「感情」が密接に結びついているため、感情に寄り添ったコミュニケーションが不可欠だと強調しています（Guido et al., 2020, https://doi.org/10.1057/S41264-020-00077-7）。

ポイント

1. 金銭の流れを「見える化」することで、不安の原因を視覚的に制御できる。
2. 中立的で信頼できる専門家の支援は、高齢者の精神的支柱になる。
3. 金銭の会話を否定せず、書き出したり、時間を決めて話すことで安心と秩序が生まれる。
4. 金銭の話は、高齢者の自己表現・感情・価値観と密接に結びついており、「話を止める」より「形を整える」ことが大切。

7. シルバーエコノミー時代に求められる金融リテラシー

世界的な超高齢社会の進行により、「高齢者がお金の話ばかりする」ことは、単に個人の性格や家庭内の会話にとどまらず、経済全体の構造や金融サービスのあり方とも深く関係するテーマになっています。とくに、シルバーエコノミー（高齢者を中心とした経済圏）の拡大とともに、高齢者自身の金融リテラシーの重要性がかつてないほどに高まっています。

この章では、社会構造、教育、個人の情報活用力という3つの側面から、これからの時代に必要な「高齢者×金融リテラシー」の全体像を整理します。

7-1. 高齢者を顧客とする社会構造の変化

現代では、高齢者が保有する資産の総額が膨大になっており、それを狙ってさまざまな業界がシニア層をマーケティング対象としています。実際、米国ではベビーブーム世代が人口の40％、国家資産の67％を保有しており、投資・保険・医療などの分野で巨大市場を形成しています（Marcus, 2015, https://doi.org/10.1007/978-1-4471-4324-6_4）。

このような社会構造では、シニア向けの商品が溢れる一方で、過剰な広告、誤解を招く契約、情報過多といったリスクも急増。高齢者自身が、こうした社会の中で「何を信じ、どう判断するか」の能力＝金融リテラシーを求められる時代になっているのです。

7-2. 金融教育・啓発のあり方と課題

高齢者を対象とした金融教育は、実は各国でまだ発展途上です。特に日本では、若年層向けの金融教育が進む一方で、高齢者層へのアプローチは自治体や民間団体任せになっているケースが目立ちます。

Grażyna Krzyminiewskaは、「高齢者の金融行動を理解するには、歴史的経験・収入機会・認知能力といった複雑な変数を踏まえたうえで、経済心理学や行動経済学を応用した教育が不可欠」だと述べています（Krzyminiewska, 2019, https://doi.org/10.1007/978-3-030-21274-2_8）。

つまり、単なる「お金の使い方」の講習ではなく、高齢者の心理特性に沿った教育や相談体制が重要なのです。

また、教育は一過性ではなく、継続的に学び直せる場であることが理想です。定年後や介護期に「再び金融について学びたい」と感じる高齢者は少なくないのです。

7-3. 高齢者自身の「情報リテラシー」を育てるには？

金融リテラシーと並んで今後さらに重要になるのが、情報リテラシーです。これは「どの情報が信頼できるか」「情報を正しく比較するにはどうすればいいか」といった、判断力の土台となる力です。

高齢者を対象にした詐欺が増加する理由のひとつは、情報の真偽を見極める力が加齢とともに弱まりやすいという点です。Gianluigi Guidoらは「高齢消費者の行動は、デモグラフィック（年齢）よりも価値観とライフスタイルに基づくべき」とし、高齢者向けマーケティングにおいても情報への理解力や個別性が重視されるべきだと述べています（Guido et al., 2020, https://doi.org/10.1057/S41264-020-00077-7）。

情報リテラシーを育てるには

• 自治体や図書館、地域包括支援センターの講座に参加する
• 家族が一緒にニュースや契約書を読み合わせる習慣を作る
• 分からない言葉はメモし、専門家に聞ける体制を用意しておく

といった地道な積み重ねが効果的です。

ポイント

1. 高齢者は資産を多く保有する“経済の主役”であり、社会全体がターゲット化する時代にある。
2. これからは、高齢者自身の判断力・選択力＝金融リテラシーの育成が必須。
3. 高齢者向け金融教育は、心理・生活背景に即した構成でなければ意味をなさない。
4. 「情報を正しく読み解く力（情報リテラシー）」が、金融被害を避ける最強の防御手段になる。
5. 家族との協働、地域の講座活用、専門家の支援が、安心・安全な資産管理の鍵となる。

8. 専門家がすすめる「お金の話ばかり」をやわらげる習慣

高齢者が繰り返しお金の話をする背景には、経済的な不安、心理的な孤独、人生の整理といった深い理由がありました。では、それを“話さないようにする”のではなく、自然と別の話題へ広がっていくような「生活習慣」を整えるには、どうすればよいのでしょうか。

この章では、専門家が推奨する「お金の話ばかり」が落ち着いていくための日常的な工夫と環境の整え方を紹介します。

8-1. 話題の分散テクニックと時間の使い方

同じ話題が繰り返される背景には、会話のネタが不足しているという現実もあります。特に高齢者は、職場や学校のような「日常の話題を生む場所」が少なくなりがちです。

そこで効果的なのが、「話題の源泉」を意識的に生活に取り入れることです。たとえば

• 毎朝、新聞の1記事について感想を言い合う習慣を作る
• 週に一度、家計以外のテーマ（昔の思い出、趣味、旅）で“話し合いの日”を設ける
• 簡単な日記帳や「今日の一言ノート」をつけて話題を蓄積する

これらは話の重複を減らすと同時に、高齢者の認知活動の刺激にもなる習慣です。

また、Brandes Instituteの調査でも、裕福な高齢者層が「資産の枯渇」ではなく「日々の暮らしの質」について悩んでいることが明らかにされており、豊かさとは“話題の多様性”に通じるといえます（Brandes Institute, n.d., https://doi.org/10.2139/ssrn.2707278）。

8-2. 社会参加や役割感が生む精神的充足

お金の話ばかりになるのは、「今の自分が何者か分からなくなる」感覚を埋めるための行動であることもあります。そこで必要なのが、社会とのつながりや役割感の再獲得です。

たとえば

• 地域のボランティア活動に週1回参加する
• 趣味のグループ（囲碁、手芸、写真など）に定期的に通う
• 孫の世話、家庭菜園、ペットの世話など「日常的な責任」を持つ

これらはすべて、「自分は誰かの役に立っている」「お金以外にも大切なものがある」という認識を高め、金銭への執着をやわらげる効果があります。

Aaron Marcusも「財産管理への過度な集中は、役割の空白と連動している」と指摘しており、自己認識の再構築が資産へのこだわりを弱める第一歩だと述べています（Marcus, 2015, https://doi.org/10.1007/978-1-4471-4324-6_4）。

8-3. 地域資源を活用した支援ネットワーク

金銭的な不安やこだわりをやわらげるためには、家族だけで背負い込まないことが重要です。全国各地には、高齢者を支援するためのさまざまな地域資源が存在します。

主な支援機関としては

• 地域包括支援センター：生活支援や見守り、家計相談などの総合窓口
• 社会福祉協議会：配食、家事支援、生活支援サービスの提供
• 市区町村主催の介護予防講座・健康教室
• 地域の金融機関による「高齢者のためのマネー講座」

これらを活用することで、金銭の話題に偏らない新しい交流や学びの機会を得られます。

特にKrzyminiewska（2019）は、「高齢者の金融行動は、生活の文脈と社会との関わりの中で理解されなければならない」とし、孤立させず、関係性の中でケアしていくことの重要性を強調しています（Krzyminiewska, 2019, https://doi.org/10.1007/978-3-030-21274-2_8）。

ポイント

1. 話題が金銭に偏る背景には、「他に語る材料がない」ことがあるため、情報や記憶を蓄積する習慣が有効。
2. 社会とのつながりや役割感は、「お金＝自己価値」という偏りを自然と和らげてくれる。
3. 支援機関や地域講座を活用することで、家族以外の関係性が広がり、安心感が増す。
4. お金の話を否定するのではなく、「それ以外に話したくなることを生活に組み込む」工夫が、最も自然で穏やかな対処法。

9. Q&A：よくある質問

9-1. 高齢の親が毎日お金の話ばかりします。どう接すれば？

まず大切なのは、「その話はもう聞いたよ」と突き放さず、感情に寄り添う姿勢です。お金の話は、高齢者にとって「不安の言語化」であることが多く、否定すると不安が増幅してしまいます。

「そう感じているんだね」「心配なんだね」と共感したうえで、「今度一緒に家計の見直ししてみようか」など建設的な提案を添えると、安心感につながります。

9-2. 同じ話ばかり繰り返すのは認知症ですか？

同じ話を繰り返すことは、加齢に伴う自然な記憶機能の低下（MCI）でもよく見られる現象で、必ずしも認知症とは限りません。ただし、「今さっき言ったことを覚えていない」「約束をすぐ忘れる」などが頻繁に見られる場合は、医師や地域包括支援センターに相談することをおすすめします。

繰り返しの中身が特定の不安や出来事に偏っている場合は、「その話の奥にある感情」を探ることが、信頼関係の第一歩になります。

9-3. 高齢者の「お金の不安」は解消できますか？

完全にゼロにすることは難しくても、軽減することは十分可能です。たとえば以下のような対策が有効です

• 金銭管理を「見える化」し、不安の源を具体化する
• 第三者の専門家（ファイナンシャルプランナー、司法書士等）に入ってもらう
• 毎週1回「お金のことを話す日」を設けて、過度な繰り返しを予防

重要なのは、お金の話を“してはいけない”ものにせず、安心して話せる枠組みを整えることです。

9-4. 金融トラブルに巻き込まれないための注意点は？

高齢者を狙う詐欺は、非常に巧妙です。特に注意したいのは以下のような状況です

• 知らない番号からの電話でお金の話が出る
• 「今だけ」「すぐに決めて」と急かす態度
• 曖昧な契約書や説明をされる

家族ができることとしては

• 「何かあったら必ず私に確認して」と一言伝えておく
• 定期的に郵便物や通帳を一緒に確認する
• 地域の消費生活センター（188）への相談体制を共有する

DeLiema & Conrad（2017）は、「加害者は家族や信頼関係にある人であることも多い」と警告しており、油断せず、複数人の目で見守る体制が望ましいとしています（https://doi.org/10.1007/978-3-319-47504-2_8）。

9-5. 相談できる公的な窓口はありますか？

はい。高齢者の金銭的な不安や被害について相談できる公的機関は複数あります。

• 地域包括支援センター：高齢者の生活全般の相談窓口。最寄りの自治体に問い合わせれば案内されます
• 消費者ホットライン（188）：悪質商法や詐欺の相談
• 警察相談専用ダイヤル（#9110）：犯罪性が疑われる場合
• 法テラス：法律的なトラブルの初期相談に無料で対応
• 金融庁「金融サービス利用者相談室」：金融商品に関する苦情・問い合わせ

どの窓口も、本人だけでなく家族が相談しても問題ありません。困ったときに“すぐ聞ける場所”を持っておくことが、金銭トラブルを防ぐ最良の予防策です。

10. まとめ

本記事では、「高齢者がお金の話ばかりする」現象に焦点を当て、その背景にある心理的・社会的・神経学的なメカニズム、そして家族や介護者が取るべき対応を、最新の学術研究とともに解説してきました。

まず明らかになったのは、金銭的な話題が頻出するのは決して偶然ではなく、高齢期に特有の経済的不安、健康不安、役割喪失への不安などと深く関係しているということです。たとえば、Karen C. Altfest（2022）の研究では、経済的不安が高齢者の心身の健康や寿命にまで影響を及ぼすとされており（https://doi.org/10.1201/9781003344476-51）、お金の話は単なる情報ではなく「不安の言語化」だと捉えるべきだと分かります。

また、同じ話を繰り返す背景には、加齢による記憶力や判断力の低下、そして「安心したい」「理解されたい」「自己価値を確認したい」という人間的な欲求があることも、複数の研究によって支持されています（DeLiema & Conrad, 2017, https://doi.org/10.1007/978-3-319-47504-2_8）。

そして重要なのは、こうした金銭的な会話に対して、「聞き流す」「否定する」ではなく、「感情に寄り添い、安心の枠を整える」という関わり方が求められるという点です。たとえば、話を可視化したり、ファイナンシャル・プランナーなどの中立的第三者の力を借りることで、会話のバランスを取り戻すことが可能です。

今後の時代に必要な視点とは？

現在、シルバーエコノミーの拡大により、高齢者を取り巻く金融環境は一層複雑化しています。高齢者自身が「何を信じるか」「誰に相談するか」を見極める力――金融リテラシーと情報リテラシーの重要性が高まっています（Krzyminiewska, 2019, https://doi.org/10.1007/978-3-030-21274-2_8）。

同時に、社会全体としても、高齢者に「お金以外の話をしたくなる暮らし」を提供する仕組み、すなわち対話・役割・交流のある環境を整えていく必要があります。

本記事のまとめ：家族・介護者・本人ができること

• 高齢者のお金の話は、「不安」や「自己確認」の表現。まずは感情に寄り添う。
• 話題を否定せず、予算や情報を「見える化」することで安心感を促す。
• 専門家や支援機関の力を借りることで、家族の負担も分散できる。
• 高齢者の金融リテラシーを育てることが、詐欺や不安の予防につながる。
• 金銭以外の話題や社会参加の機会をつくることで、自然と会話の幅が広がる。

最後に忘れてはならないのは、「お金の話をする」という行為そのものが、高齢者が「まだ大切なことを伝えたい」と感じている証拠であるということ。だからこそ、無理に止めるのではなく、その話をどう受け取り、どう未来につなげるかが、家族や支援者に求められる姿勢です。

金銭の話をきっかけに、より深く、より穏やかに、高齢者との関係を築く。それこそが、超高齢社会における私たち一人ひとりの責任であり、希望でもあります。